Кредит под залог имущества.

Кредит под залог предполагает, что в качестве обеспечения по выданному займу будет выступать какое-то имущество заёмщика. В зависимости от требований банка это может быть транспортное средство или объект недвижимости. Однако, наиболее часто в качестве залога выступает объект недвижимого имущества: квартира, жилой дом, земельный участок, встроенное нежилое помещение или здание.

Одним из основных условий для залога является подтверждение заёмщиком права собственности на недвижимость. Так как залог является обеспечением по кредиту, то в случае нарушения условий договора, банк может произвести взыскание на имущество. Это значит, что для покрытия затрат банка, в судебном порядке будет решаться вопрос о его продаже. Такие действия банка нужно будет оспаривать только в правовом поле и только через суд. Более подробную информацию как снять все аресты с недвижимости, имущества и как спасти залог читайте здесь.

К затратам банка обычно относят остаток основного долга, не выплаченные проценты за пользование денежными средствами, а также все возможные пени, штрафы и неустойки, которые будут начислены в период просрочки платежей. Из вырученной суммы будут перечислены денежные средства, предназначенные для банка, оплачены судебные издержки, и только остаток средств будет возвращён заёмщику.

Как происходит выдача кредита под залог.

Выдача кредита под залог предусматривает его обязательную оценку. Её должен производить независимый оценщик. Это специалист, обладающий профессиональными знаниями в области оценки и имеющий соответствующие навыки. Все оценщики, которые имеют право оказывать такие услуги, должны быть действующими членами одной из саморегулируемых организаций и должны застраховать свою деятельность на случай причинения ущерба в рамках выполнения своих обязанностей.

От того, какую стоимость имущества определит оценщик, зависит размер кредита. Финансовые организации обычно не выдают кредит в размере ста процентов стоимости недвижимости и применяют соответствующий скидку, называемую дисконтом. Чаще всего дисконт составляет от десяти до сорока процентов от стоимости объекта залога. Следовательно, если имущество оценят в десять миллионов рублей, банк выдаст за него не более девяти, но и не менее шести миллионов. Услуги оценщика платные, их заказывает и оплачивает заёмщик, после чего предоставляет отчёт об оценке в банк.

Специалисты банка рассматривают документы на недвижимость и отчёт об оценке, а затем выносят решение о том, какую максимальную сумму кредита можно выдать клиенту. Желательно, чтобы залоговая стоимость была выше, чем размер кредитного лимита, который одобрил банк при анализе документов, подтверждающих доход заёмщика. Вне зависимости от его платёжеспособности, максимальный размер кредита ограничивается стоимостью имущества с учётом принятого дисконта.

Главным преимуществом оформления кредита под залог является то, что такой займ банк выдаёт под минимальный процент. Это связано с тем, что риск невыполнения условий кредитного договора минимален, ведь клиент рискует потерять своё имущество. Кроме того, в любом случае за счёт продажи недвижимости, банку будут возвращены и основной долг, и проценты по нему. Также залог позволяет взять в кредит большую сумму: в зависимости от платежеспособности физическим лицам выдаются кредиты до тридцати миллионов рублей и больше.

Но есть очень большие минусы такого вида кредитования. Самый главный из которых - то что ваше имущество после неуплаты кредита по графику просто могут с помощью исполнительной надписи нотариуса и исполнительного производства отобрать и продать через торги СЕТАМ. Более детально о исполнительном производстве, исполнительной надписи нотариуса и всех деталях читайте в статье по ссылке тут.

Помимо указанного, кредитование под залог имущества осуществляется на более длительный период времени – до тридцати лет. Это позволяет брать значительные суммы и отдавать их небольшими регулярными платежами.

Но следует понимать, что в течение всего срока действия кредитного договора, пока не будут выполнены все условия перед банком, никаких сделок с заложенным имуществом осуществлять нельзя. Когда недвижимость передаётся в залог, право собственности на неё ограничивается. В первую очередь это ограничение касается возможности распоряжаться имуществом: собственник не сможет его продать, пока не будет получено разрешение от банка или не снято обременение.